我国发展进入新阶段，经济转型势态明显。我们知道，在中国经济转型实践中，消费金融成为当下普及的生活方式，这种借贷消费关系与实体经济高度结合，有效的推动了经济发展，市场潜力巨大。
但我们也要看到消费金融市场的不完善性，其服务特性与基础就是诚信体系，信用一旦有瑕疵，就会造成不必要的损失，所以我们要了解到信用也是生产力，而诚信体系的建设将更好为消费金融发展服务！
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先简单了解下何为信用服务：
一般情况下把信用分为三种：公共信用（又称政府信用）、企业信用、消费者信用（又称个人信用）；信用要素包括：授信人、受信人、付款期限、信用工具和风险四个方面。这是基于一种建立在信任基础上的服务方式。
2014年人民币贷款增加9.48万亿元，外币贷款增加1084亿美；
2015年全年人民币贷款增加11.72万亿元，外币贷款减少502亿美元；
2016年全年人民币贷款增加12.65万亿元，外币贷款减少445亿美元；
2017年全年人民币贷款增加13.53万亿元，外币贷款增加522亿美元；
逐年走高的货币信贷推动经济社会发展实现快速增长的好势态。
就像建造大厦，坚固的地基，加上有稳固安定的环境，才有更高的走势，大厦才会更加稳固。国家信用体系建设可以提高社会诚信意识，改善社会经济运行环境，推动经济良好运行，形成稳健的市场环境，以便更好推进经济建设发展。
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伴随着互联网的发展，京东白条、蚂蚁花呗等的使用，通过大数据收集建模，输出使用者的个人诚信模型，通过大数据比对自动判断借贷数额的方式，更是将征信从企业转向个人，与生活领域更加紧密，通过这种便捷的消费方式，使个人征信场景应用得以普及，促进消费快速发展。
我国征信市场发展势头虽猛，但法律法规还未完善，行业水平也是良莠不齐。加上互联网的普及应用，使得征信法律体系完善更加迫切，一方面，征信业的快速发展急需完善的法律进行监管；另一方面，有效的法律可以规范市场引导征信业往健康良好的方向发展。
国家信用体系的建设必然先有金融征信市场，再有服务市场，最后建立并规范社会信用体系，而公信力是征信机构的核心竞争力，只有具有公信力的机构才能整合行业数据，推动数据共享。
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存在的问题：
①征信机构数据来源多样化，无法判定其质量；②互联网企业抓取信息，但不能保证其隐私性，泄露风险极高；③不对称信息，增加企业判别难度；④信息滥用，没有节制的征信产品很可能带来安全问题。
随着2018年加强对市场监管的落实，消费金融迎来肃清整顿政策，不合格网贷机构推出市场，保证信贷市场的稳定性，但数据安全问题任存在一定问题。
征信体系未来发展
①信用除自身道德约束外，还有依靠法律监管；②政策关注的点，总是金融聚集的点，各地存在的差异要因地制宜促进消费；③依靠企业的自律性，强化内部体系，并加强对不具备条件的企业进行约束监管；④人才缺乏，需要加强企业内部专项人员培育，而政策上也要予以支持。⑤对于数据安全性要高度重视，不仅是对客户的隐私保密，更是企业运营安全的重要保障。
唯有健康良好的信用市场环境，企业与消费者才能形成互惠互利的市场消费环境，保持经济稳定向前。未来，平台化和金融风控将成为主流趋势，金融+互联网+技术以年轻化、普惠化为发展势头，让更人了解金融消费的便利性，激活消费市场活力，为更多行业者提供便利平台，积极扩大消费和促进有效投资。
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